Banques

Récemment, la BMO s’est vue demander par la Réserve Fédérale américaine d’accroître du simple au double les mesures de détection et de prévention du blanchiment d’argent, au niveau de ses branches sises aux USA, après constatation de failles dans le programme de conformité d’une succursale de la Banque de Montréal de Chicago.

Un engagement à se mettre aux normes

Un accord a été écrit et signé entre la FED et la BMO, pour que l’institution canadienne s’engage à rendre plus stricte sa méthode pour combattre le blanchiment d’argent.

C’est dans la journée de vendredi que le document a été publié au grand jour. Il souligne entre autres que la branche américaine de la Banque de Montréal présente des failles au niveau de son suivi interne, par rapport aux activités de la banque.

La BMO n’est pas la seule institution visée par lasses autorités américaines dans ce type d’affaires ; elles mettent en place des mesures strictes de manière à déceler les opérations suspectes et illégales des personnes, ainsi que pour affermir la lutte contre le blanchiment d’argent.

Le blanchiment d’argent, un sujet sensible et qui coûte cher

Quant aux points à améliorer au niveau de la BMO dans le cadre de cette lutte contre le blanchiment d’argent, le représentant de la FED ne les a pas exprimés en public.

De son côté, la banque canadienne a affirmé par le biais d’un porte-parole que des procédures de mise en conformité ont été mises en place et qu’elle met tout en œuvre pour être au diapason avec les exigences des pays où elle est implantée.

C’est après les attentats du 11 septembre 2001 que ces normes contre le blanchiment d’argent se sont raffermies. Selon les estimations de l’agence de notation Fitch, les banques affecteront un budget beaucoup plus important à cette lutte contre le crime. Avant la BMO, l’on a assisté à des réprimandes plus sévères, adressées à JP Morgan et Citigroup concernant le blanchiment d’argent. HSBC, quant à elle, a dû payer une amende évaluée à 1,92 milliard USD pour une affaire analogue, qui date de plusieurs années déjà.

Les clients de la Banque canadienne CIBC peuvent désormais effectuer leur paiement via leur téléphone portable. Ceci est rendu possible grâce au lancement du logiciel Paiement mobile CIBC.

Un service très demandé

Les clients de la Banque CIBC ont la possibilité d’effectuer des règlements sans contact à partir de leur smartphone fonctionnant avec le système Androïd. Les utilisateurs des services de l’institution financière disposant d’un moyen de paiement de la gamme MasterCard ou Visa sont autorisés à se servir de leur téléphone mobile pour régler des transactions d’une valeur inférieure à 50 dollars. L’un des responsables au sein de la direction de la banque, David Williamson s’est félicité de la mise en place de cet outil.

Ce cadre supérieur a noté que pour payer leurs factures, les consommateurs n’ont qu’à faire passer leur portable devant un dispositif de règlement dédié. David Williamson se dit également content de pouvoir enfin répondre à une demande de service formulée il y a bien longtemps par la clientèle de l’entreprise.

Faciliter l’accès à ce nouveau service

Pour faciliter l’accès de ses clients à cette nouvelle prestation, la Banque CIBC prévoit de distribuer gratuitement le logiciel mobile de paiement aux utilisateurs de Samsung Galaxy S3. L’application est compatible avec d’autres terminaux Androïd et il est même possible de le télécharger via la toile sur Google Play. La direction de l’entreprise affirme que cet outil de paiement se veut être le plus sécurisant du marché.

En développement ce service, la Banque canadienne entend ratisser large. En effet, David Williamson compte bien avoir parmi ses nouveaux clients une bonne partie des Canadiens de la tranche d’âge 18-44 ans détenteurs de smartphones. Ce technicien affirme que 46 % d’entre eux ont témoigné beaucoup d’intérêt pour le paiement mobile.

Les apps sont disponibles sur l’App Store iTunes pour l’iPhone et sur Google Play pour les téléphones Android.

La Banque canadienne CIBC est consacrée pour la deuxième fois consécutive groupe bancaire le plus solide d’Amérique du Nord par le magazine professionnel Bloomberg Markets. La firme banque confirme qu’elle figure parmi les grands acteurs mondiaux du secteur bancaire notamment dans le domaine des investissements.

Une consécration méritée

La Banque CIBC reste un des grands groupes bancaires mondiaux suite à une classification publiée par le magazine spécialisé Bloomberg Markets. La direction voit dans cette consécration une reconnaissance de sa politique orientée vers une prise de risque mesurée. L’entreprise est une banque d’investissement qui fait preuve d’une grande stabilité en termes de résultats. Le Patron du Groupe, Gerry McCaughey affirme que la première société financière du Canada affiche en même temps un excellent niveau d’expansion stratégique.

Un bénéfice en hausse de 14 %

Le magazine Bloomberg explique que CIBC fait partie des six organismes prêteurs affichant un excellent rapport entre le rendement et la prise de risque estimé à 1,18 % durant l’exercice 2012, largement au dessus de ses concurrentes du Canada. La firme a vu son bénéfice net, évalué à 3,3 milliards de dollars augmenter de 14 % au cours de la même période en glissement annuel. Il faut noter que cette classification est basée sur un certain nombre d’indicateurs de performance comme la capitalisation, les avoirs de l’entreprise ou encore le niveau de risques pris par la banque.

Onze millions d’investisseurs

Gerry McCaughey assure que son entreprise restera la première institution financière de l’Amérique du Nord. L’entreprise CIBC continuera à proposer une large gamme de prestations financières de qualité. Le groupe canadien travaille actuellement avec onze millions d’entrepreneurs. Ces clients profitent de l’étendue du réseau de partenaires de la société. La banque dispose des bureaux de représentations sur tout le territoire canadien, mais également aux USA et dans d’autres pays.

L’on a assisté à la publication de résultats de certaines banques, dont quatre sont en nette hausse pour le premier trimestre, dont deux ont également amélioré leur dividende du trimestre.

Des remontées remarquables au T3 pour la Banque Royale et la Banque Nationale

Le fait le plus marquant : 364 millions de bénéfice net pour la Banque Nationale au T3. Pour le trimestre qui a pris fin le 31 janvier 2013, l’on a remarqué une augmentation de 2% par rapport au même trimestre en 2012, soit 2,03% contre 1,99% au niveau des résultats par action. Si le résultat net record était à 353 millions, il a été de 361 millions en 2013, enregistrant donc une hausse de 2% soit 2 dollars par action. Par contre, affichant 83 ¢ l’action, la Banque Nationale n’a pas montré de changement notable au niveau de son dividende.

Quant à la Banque Royale, elle a affiché un rebond de 5% de son dividende trimestriel, soit 3¢ par action ordinaire à 63 ¢. Depuis 2009, il s’agit de la quatrième augmentation de ce dividende trimestriel.

TD et CIBC

Après que la hausse importante et inopinée des grands secteurs du groupe Banque TD ait été rendue publique, ce dernier a vu son dividende grimper de 5%.

La CIBC de son côté a affiché l’année dernière 835 millions de résultat net, et 798 millions cette année, pour le même trimestre à échéance du 31 janvier. Un chiffre de 94 ¢ de dividende par action ordinaire a d’ailleurs été évoqué par le conseil d’administration de la CIBC, pour le 30 avril, échéance du premier trimestre. Malgré les espérances des observateurs, aucune hausse n’a été appliquée à ce dividende.

Selon la déclaration de BMO en date du 14 février, un accord de principe aurait été conclu entre la Banque de Montréal et Aver Media, concernant l’achat des actifs de prêt de cette dernière, qui est dans le domaine du crédit aux médias de la télé et du cinéma.

Une clientèle élargie pour BMO

Cet achat d’actifs de prêt permettra alors à la BMO d’avoir un panel de clients d’entreprise plus élargi, grâce à sa présence d’autant plus soulignée dans un secteur dont l’avenir est prometteur. Le deuxième trimestre de l’exercice 2013 est la période prévue pour cette transaction.

Le cofondateur et président exécutif d’Aver Média, Peter Sussman a fait savoir que cette décision sera également profitable pour Aver Media, qui table sur l’assise financière de la BMO. Selon lui, le quotidien d’Aver Media sera comme auparavant, voire amélioré, car il pourra se focaliser sur la recherche de nouveaux clients tout en entretenant les échanges avec ceux qui sont déjà des habitués de la maison.

Jim Kelsey, premier vice-président de chez BMO n’a pas caché sa joie en affirmant que cette fusion sonne le début d’une nouvelle ère dans le domaine du crédit aux médias.

Quelques mots sur Aver Media

C’est en 2006 que Peter Sussman et Bradley Sherman fondent ensemble Aver Media, une entreprise dont le coeur de métier est le financement de chaînes importantes dans le monde du média. Aver Media tient alors un rôle important dans le domaine en octroyant des crédits-relais pour réduire les écarts de trésorerie. L’entreprise a plusieurs cordes à son arc : organisme de crédit pratiquant des financements via des titres d’emprunt garanti, il offre également un service-conseil dont le rôle est d’assister les clients désireux de vendre ou de produire des contenus médias du genre émissions de télévision ou films long métrage.

L’économie canadienne devrait remonter, entre autres grâce à la relance énonomique américaine. Quelques lignes sur ce qu’en dit la Banque Royale.

Un taux directeur à la hausse

La Banque Royale du Canada a établi un rapport sur l’avenir proche du pays, selon lequel l’économie américaine en hausse pourrait entraîner le même mouvement au Canada. Il existe alors de fortes probabilités que les taux d’intérêt de la banque centrale soient revus à la hausse avant la fin 2013. Mark Chandler, responsable au plus haut niveau de la Royal Bank of Canada en matière de stratégie monétaire, n’a pas réfuté cette théorie. Selon lui, la Banque du Canada ne devrait pas tarder à rehausser ses taux, et ce, à hauteur de 0,5 %. Si la tendance était au ralentissement économique à la fin 2012, une amélioration de l’économie canadienne dans un futur proche serait parmi les raisons de cette hausse.

L’économie américaine en hausse conforte tous les espoirs

La Banque Royale a d’ailleurs souligné que si l’économie des États-Unis continue dans ce sens, cet élan de la croissance économique au Canada ne peut qu’aller crescendo. Parmi les explications à cela, on peut citer par exemple l’accroissement de la demande des USA sur les produits d’exportations canadiennes en parallèle avec la remontée économique américaine. Les secteurs les plus ciblés sont l’automobile, la production industrielle. Dernier facteur dynamisants, mais non des moindres, les matériaux liés au bâtiment, car actuellement le secteur immobilier aux États-Unis est en plein boom. Pour terminer son explication, Mark Chandler affirme que cette croissance économique américaine peut entraîner une hausse des prix des matières premières au Canada, ce qui maintiendrait logiquement la devise canadienne à un niveau bien au-delà de la moyenne.

Les quatre premières places du palmarès des 50 groupes canadiens les plus valorisés ont été occupées par des établissements bancaires, dont la Banque TD, la Banque Royale, la Banque Scotia ainsi que la Banque de Montréal.

La Banque TD en tête de la liste

La palme a été remportée par la Banque TD, capitalisée à près de 10,4 Mds $. La Banque Royale, valorisée à 10,2 Mds $ arrive en seconde seconde place, suivie de la Banque Scotia et la Banque de Montréal. De l’avis d’Edgar Baum de Brand Finance, ces performances résultent notamment d’une meilleure gestion des banques canadiennes. Le Montréalais Bell, qui se trouve à la cinquième place, est ainsi le premier groupe non bancaire à faire partie du classement. Il devance largement sa compatriote Bombardier qui occupe la neuvième place, se trouvant derrière Calgary, Enbridge ainsi que le groupe Rogers.

RIM a perdu 38 % de sa valorisation

Le concepteur et fabricant de solutions sans fil Research in Motion (RIM) quant à lui a fait état d’une perte importante de 38 % de sa valorisation au cours de l’année passée. Rappelons qu’au T3 2012, le géant canadien publiait un résultat dans le rouge de -114 M$, soit l’équivalent de -86,18 M€. Parmi les autres firmes québécoises figurant dans le classement, il y a notamment le CN qui se trouve à la 14e position, la Banque Nationale à la 22e ainsi que Québecor à la 27e. Brand Finance, qui est le co-auteur de cette étude avec Globe and Mail, est une entreprise britannique connue notamment pour être le numéro un mondial dans l’évaluation des groupes dans toutes les branches industrielles. Outre sa performance financière, l’image de la marque vis-à-vis des consommateurs peut aussi influer sur sa valeur.

L’agence new-yorkaise S & P attribue de mauvaises notes à six institutions financières canadiennes, dont Mouvement Desjardins, Banque Nationale et Banque Laurentienne, des établissements québécois.

Une économie au ralenti

Mouvement Desjardins, Banque Nationale, Banque Laurentienne, Banque Scotia, Central 1 Credit, Union Home Capital Group ont obtenu une mauvaise notation de la part de Standard & Poor’s. Cette agence new-yorkaise fonde sa décision de baisser les notes des six institutions sur l’atonie de l’économie canadienne.

Aggravation de la concurrence

L’économie canadienne semble pour l’heure grippée. La situation est telle que les banques qui se livrent déjà à une concurrence sans merci au niveau des marchés de prêts risquent de vouloir encore réduire leurs marges bénéficiaires pour attirer les clients. Or ces marges bénéficiaires sont la colonne vertébrale des institutions financières ; en rognant leurs marges, les banques deviennent moins performantes et pour compenser ce manque à gagner, elles s’orienteront vers des options plus rémunératrices, mais également plus aléatoires comme les prêts personnels.

Les institutions québécoises.

Le reproche commun adressé aux trois banques québécoises est de se focaliser sur la clientèle du Québec. Les inquiétudes de S & P concernant Mouvement Desjardins se basent sur le fait que les activités de cette dernière reposent largement sur le segment hypothécaire ; cette position serait enviable à des périodes de croissance, mais vu la conjoncture, elle s’expose au pire dans l’éventualité d’un fort recul du marché. La Banque Laurentienne a certes fait des acquisitions rentables dans le segment de la gestion des placements, mais ces opérations risquent à moyen terme d’être coûteuses et risquées. Banque Nationale, par rapport à ses concurrentes au niveau national possède des parts de marché moindres et sa division des valeurs mobilières présente des performances en dents de scie.

Face à l’augmentation du nombre de ménages endettés, la Banque du Canada pourrait relever le taux d’intérêt.

Une éventuelle hausse du taux d’intérêt ?

La Banque du Canada pourrait augmenter le taux d’intérêt si l’endettement des ménages continue à augmenter selon le communiqué du gouverneur de la Banque du Canada, Mark Carney. Après un maintien du taux directeur à hauteur de 1 %, le gouverneur a exprimé ses inquiétudes concernant l’endettement des ménages canadiens. Pour y remédier, il a appelé les familles limiter au maximum leur endettement afin d’éviter la hausse du taux d’intérêt. Toutefois, le gouverneur n’applique pas cette procédure à tous les ménages puisqu’il y a des situations exceptionnelles obligeant les citoyens à souscrire un crédit.

Limiter l’endettement des Canadiens

Mark Carney a également souligné que la hausse du taux directeur serait la dernière solution à appliquer en cas de surendettement. En effet, d’autres mesures comme l’hypothèque sont encore possibles pour limiter les crédits. Pour lui, la première solution demeure la libération des crédits. Actuellement, l’endettement des Canadiens s’affiche au niveau record de 1,6 Md $. Il regroupe entre autres des hypothèques, des cartes de crédit ainsi que des marges de crédit. Rappelons que la Banque du Canada a préféré stabiliser son taux directeur à hauteur de 1 % pour le 25e mois consécutif afin de séduire les entreprises à investir davantage et les particuliers qui ont la possibilité de financer leurs projets. Jusqu’ici, aucune décision ferme n’a été confirmée concernant le taux d’intérêt de la Banque du Canada.

Pour la huitième année consécutive, la Banque Nationale canadienne est classée parmi les « 50 employeurs de choix au Canada » d’après les études réalisées chaque année par la firme Aon Hewitt.

Une banque aux multiples titres distinctifs

Au cours de cette année 2012, la Banque Nationale du Canada a obtenu une série de titres honorifiques aussi bien pour son comportement à l’égard de ses employés que pour l’exercice de ses activités au quotidien. Elle figure parmi les meilleures sociétés de Montréal et les meilleurs employeurs pour la diversité au Canada d’après Mediacorp Canada.

Côté performances, Bloomberg Markets la positionne parmi les 5 banques les mieux assises au monde. Le 18 octobre dernier, Aon Hewitt, la référence en termes de management et de gestion de ressources humaines vient de classer la Banque Nationale du Canada parmi les 50 employeurs de choix du pays.

Une performance de 20 000 employés

Suite à l’obtention de ce dernier titre honorifique, le président Louis Vachon a spécialement tenu à remercier l’ensemble des 20 000 employés pour leur mobilisation et leur performance à l’échelle nationale. Selon lui, ce classement parmi les 50 employeurs de choix trouve son essence dans la volonté de tous les employés à travailler dans le cadre de la stratégie de développement mise en place depuis 2008.

La Banque canadienne s’inspirera donc de ces derniers résultats publiés par Aon Hewitt pour encore mieux gérer ses ressources humaines et conserver le plus longtemps possible ce statut d’employeur de choix au Canada. À noter que le sondage Aon Hewitt vise à évaluer les relations employeurs-employés au sein d’une entité en interrogeant successivement ses employés, les dirigeants ainsi que les professionnels en ressources humaines.

Selon lapresse affaires, La juge Marie-Christine Laberge exerçant à la Cour supérieure a publié sa décision concernant le cas de la Banque TD et de la Banque de Montréal. Ces dernières devront indemniser leurs clients qui ont dû verser une pénalité parce qu’ils ont rompu leur hypothèque avant la fin de l’échéance.

Deux banques devront rembourser leurs clients

Marie-Christine Laberge, juge à la Cour Supérieure a fait savoir la pénalité attribuée aux deux banques à savoir la Banque de Montréal et la Banque TD le 21 août dernier. Ces dernières seront obligées de rembourser les clients qui, pour avoir annulé leur hypothèque avant la date de l’échéance, ont dû verser une pénalité. L’organisme Option consommateur qui dirige le dossier depuis plusieurs années se montre satisfait de cette décision, même s’il est probable que les banques concernées fassent appel.

Une méthode de calcul trop floue

La méthode de calcul de rupture d’hypothèque des deux banques est à l’origine de cette affaire. En effet, le contrat d’hypothèque stipule que si un client décide de rompre son hypothèque avant la date de l’échéance, il devra payer une pénalité. Pour ces deux banques, le calcul de l’hypothèque reste trop flou. En plus, elles n’ont pas considéré le privilège de remboursement anticipé qui donne aux clients une opportunité de rembourser 10 à 20 % du montant emprunté sans aucune pénalité. Si les autres banques expliquent clairement dans leurs actes hypothécaires que les clients ne pourront pas bénéficier de ce privilège, ces deux banques proposent une explication peu compréhensible aux clients, une situation que la juge a qualifiée d’inacceptable.

De plus le calcul de la pénalité hypothécaire se basait sur le taux affiché (exemple: 6%) et non le taux signé (exemple: 4%) lors du prêt immobilier, ce qui aumentait fortement la pénalité qui calcule la différence du taux actuel avec le taux à laquelle l’hypothèque a été prise.

Vers la fin du mois d’août dernier, les principales banques canadiennes ont affiché une hausse considérable de leurs bénéfices par rapport au troisième trimestre 2011. Elles enregistrent ainsi des profits cumulés avoisinant les 7,8 milliards de dollars, contre 5,38 milliards à la même période de l’année précédente.

Aperçu des profits générés par les banques canadiennes au troisième trimestre 2012

Dans le courant de ce troisième trimestre 2012, les principales banques canadiennes ont enregistré d’importants bénéfices par rapport à la même période de l’année 2011. Si l’on prend comme référence la Banque Royale, les profits de cette dernière ont augmenté de 2,24 milliards de dollars durant ce trimestre soit l’équivalent d’une hausse de 73 % par rapport à la même période en 2011. Parallèlement à cela, la Banque TD a également connu un bénéfice de 1,7 milliard de dollars, tandis que les profits enregistrés par la Banque CIBC sur la même période sont passés de 591 millions à 841 millions de dollars. Par ailleurs, d’autres banques ont également confirmé l’augmentation de leurs bénéfices, à savoir Scotiabank et la Banque de Montréal qui affichent respectivement des profits s’élevant à 2,05 milliards et 970 millions de dollars.

Les conséquences de ces profits sur l’endettement des consommateurs

Cette hausse n’a aucunement contribué à la diminution du niveau d’endettement des ménages. Le gouverneur de la Banque du Canada Mark Carney et le ministre canadien des Finances ont annoncé qu’à terme les taux d’intérêt augmenteront inévitablement. D’après le rapport établi par TransUnion, l’endettement des consommateurs se manifeste surtout dans le domaine des prêts automobiles. Cet endettement au troisième trimestre 2012 a augmenté de 3,1 % par rapport au second trimestre 2011 et ne laisse rien présager de bon, car il rappelle curieusement la situation qu’ont connue les Américains avant la crise financière.

La Banque Scotia vient d’annoncer le rachat de la filiale canadienne d’ING Direct pour la somme de 3,13 milliards de dollars en cash.

Il s’agit d’une transaction majeure qui permettra à Scotiabank de renforcer ses activités canadiennes et reprendre des parts de marché sur ses grandes concurrentes que sont Desjardins, la Banque Royale ou la TD. Ce rachat reste cependant soumis à l’approbation des autorités de régulation. Au niveau du Canada, la Scotia est 3è en terme de dépôts.

Déjà plus tôt en février 2012, la néerlandaise ING Direct avait vendu ses activités aux Etats-Unis pour 600 millions de dollars à Capital One. C’est qu’en fait la banque européenne en ligne a des difficultés en ce moment à cause de mauvais prêts et notamment à cause de la crise grecque qui sévit en Europe.

La filiale d’ING Direct au Canada avait été créée en 1997.

Malgré l’acquisition, ING devrait rester une banque indépendante et les activités ne seront pas fusionnées avec Scotia.

D’après l’enquête conduite par Ipsos, TD Canada Trust se retrouve en pôle position des opérateurs bancaires canadiens en matière de qualité de service clientèle.

Une qualité de service hors pair

En plus d’autres établissements financiers établis au Canada, les 5 plus importantes banques canadiennes ont récemment fait l’objet d’un sondage mené par l’agence Ipsos. 43 202 personnes ont participé à l’enquête basée sur l’exercice financier achevé en août 2012. Durant le sondage, les usagers ont eu la possibilité d’évaluer la qualité des prestationsdont ils bénéficient. 11 prix distincts ont été attribués par l’agence aux établissements les plus méritants. Grâce à son professionnalisme, la banque Toronto-Dominion a été primée dans chacune des 11 catégories.

La Banque TD en quelques mots

Classé Nº 6 en terme d’importance sur le marché nord-américain, Toronto-Dominion répertorie plus de 22 millions d’abonnés dont 8 millions sont inscrits au sein de l’agence en ligne. Elle comprend une section « Services bancaires commerciaux et personnels », un département « Assurance et gestion de patrimoine » et une section qui commercialise différents produits financiers. Elle dispose d’un capital de 773 milliards de dollars canadiens et ses titres sont cotés sur les marchés boursiers de Toronto et de New York.

Qui est Ipsos ?

Opérant dans 84 pays, Ipsos est un cabinet d’étude de marché qui se spécialise dans 6 domaines distincts, dont le marketing, la publicité, les médias, les affaires publiques et les sondages. Au cours de leurs audits, les analystes du cabinet évaluent l’opinion publique dans différents pays. Générant un chiffre d’affaires de 1,897 milliard de dollars américains en 2011, l’agence est cotée à la Bourse de Paris.

La Banque du Canada vient d’annoncer une modification sur les billets de banque de 100 dollars. En effet, le verso des billets ne comportera plus l’image d’une jeune femme asiatique.

Une Asiatique sur les billets de 100 dollars canadiens provoque la polémique

Les nouveaux billets canadiens de 100 dollars ont suscité la polémique. En effet sur les échantillons, on peut distinguer l’image d’une femme aux traits asiatiques utilisant un microscope. Les nouveaux billets de 100 dollars qui circulent depuis novembre sont de ce fait très critiqués par les personnes interrogées par The Strategic Counsel en 2009.

Les avis sur le nouveau billet canadien

Si certains pensent que cette image démontre un des clichés sur les Asiatiques en insistant sur le fait qu’ils ont un grand potentiel dans l’utilisation de la technologie et de la science, d’autres estiment que toutes les ethnies devraient figurer sur les billets. Enfin, une petite partie des interrogés trouve que la couleur choisie renforce le teint jaune de la femme, ce qui pourrait avoir une connotation à caractère racial.

La Banque du Canada modifie l’image

Après la publication de ces informations, la banque centrale du Canada a pris la décision de modifier l’image sur les billets en imposant une ethnicité neutre. L’image de la femme asiatique a ainsi été modifiée et désormais, le billet montre une femme caucasienne. Par ailleurs, les réactions de la communauté chinoise n’ont pas tardé. Une représentante du Conseil national des Canadiens chinois se dit choquée que la Banque du Canada puisse accorder autant d’importance aux commentaires racistes au point de modifier l’image.

D’après les analystes de Barclays Capital, la Banque Nationale se trouve actuellement en pôle position des institutions bancaires canadiennes en terme de potentiel d’accroissement du dividende trimestriel.

Banque Nationale, numéro un au Canada

Les dernières études effectuées par les analystes de Barclays Capital ont permis à la Banque Nationale de se classer parmi les valeurs favorites de l’institution financière britannique. Pour ériger un classement des banques canadiennes, le courtier s’est basé sur le potentiel d’accroissement du dividende trimestriel de chacune des institutions. Le dividende de la Banque Nationale étant fortement élevé par rapport à ses concurrentes, Barclays a décidé de réviser ses avis concernant le portefeuille du groupe. Si auparavant cet indicateur faisait l’objet d’une pondération égale, actuellement les recommandations du courtier passent à « surpondérer ». Lors des derniers échanges boursiers, les titres de la société financière sont valorisés à 75,36 dollars, soit une progression de 74 cents par rapport aux précédentes cotations.

Qu’en est-il des autres groupes bancaires canadiens ?

Scotia se hisse également parmi les valeurs fétiches du courtier britannique en passant à « surpondérer ». En effet, cet indice boursier a gagné la confiance des analystes grâce à la l’accroissement du potentiel du groupe sur le plan international. D’autres valeurs comme celle de la Banque Royale, la CIBC et la Banque de Montréal, quant à elles perdent de l’estime. Cette baisse d’appréciation est attribuée à la réduction de leur dividende, engendrée par une importante baisse de leur marge bénéficiaire. D’après l’analyste John Aiken, le ralentissement global de l’économie sur le territoire canadien est à l’origine du déclin de l’activité des sociétés financières et de la progression du taux de chômage dans le pays.

D’après un sondage effectué par J.D. Power and Associates, les Canadiens sont moins satisfaits de leur banque par rapport à l’année précédente. Outre le soutien et la fidélisation de la clientèle, la hausse des frais bancaires est l’une des principales causes de ce mécontentement.

Aperçu des résultats de sondage

Le 19 juillet dernier, la société mondiale de services d’information et de marketing J.D. Power and Associates a affirmé que les Canadiens font de moins en moins confiance à leur banque. Ce mécontentement est fondé en grande partie sur l’accroissement du nombre de clients ayant fait face à la hausse des frais bancaires. Par rapport à l’année 2011, le taux y afférent est passé de 17 % à 27 %. En outre, l’utilisation des services de banque a diminué de 4 %, et le nombre de clients ayant recommandé leur banque a chuté de 5 %.

Quid des services bancaires à distance ?

Par rapport aux résultats de 2011, la satisfaction des clients quant aux services bancaires en ligne a baissé de 8 %, et ce, à cause des difficultés relatives à la navigation sur Internet. À cela s’ajoute le manque voire l’absence de certains services bancaires sur la toile. Pourtant, depuis l’année 2010, l’utilisation de ces derniers a augmenté de six points par rapport au taux d’utilisation des services bancaires en agences. De plus, le nombre de Canadiens gérant leurs finances à partir de leur téléphone portable a doublé par rapport à l’an dernier. Actuellement, ce taux s’élève à 8 %.

Comment rétablir la confiance des Canadiens envers leurs banques

Pour temporiser l’insatisfaction des Canadiens vis-à-vis de leurs banques, le directeur principal et chef de la section des services financiers de J.D. Power and Associates de Toronto, Lubo Li, recommande aux institutions bancaires d’aviser leurs clients sur les causes de la hausse des frais bancaires. Il préconise également l’efficacité des conseillers financiers envers la clientèle ; avec un accent particulier mis sur l’aptitude des caissiers et des représentants bancaires à répondre à tous les besoins des clients.

source : les affaires

L’économie canadienne résistera à la crise mondiale et devrait afficher un bon niveau de croissance à la fin de cette année et pour les années à venir. La Banque de Canada a même décidé de maintenir inchangé le coût de l’emprunt à 1 %.

La récession économique mondiale s’intensifie

L’autorité monétaire canadienne reste attentive à l’évolution de l’économique mondiale. La Banque du Canada prédit une dégradation de la situation dans le monde. Aux USA, la relance économique aura lieue, mais à une vitesse moins élevée que prévu tandis que la tendance restera à la baisse dans les pays européens. La Banque centrale canadienne ne prévoit aucune amélioration sur le grand continent à court terme. Dans les pays du BRICS, la récession due à une baisse de la demande extérieure s’annonce plus violente. Sur le plan financier, les indicateurs virent également au rouge. La dégradation de l’environnement économique mondiale peut également mener à une baisse des cours des matières premières. Cela devrait permettre d’anticiper et faire face à une inflation galopante à l’échelle planétaire.

L’économie canadienne résistera à la crise

Malgré une détérioration du contexte économique dans le monde, le Canada devrait enregistrer un taux de croissance de 2,1 % cette année pour monter à 2,3 % l’an prochain et 2,5 % à l’horizon 2014. Le taux d’inflation n’excédera pas 2 %. L’institution financière prédit que le développement devrait s’accélérer vers le milieu de l’année 2013. La Banque Centrale du pays estime que les investissements privés et la consommation tireront l’économie nationale vers le haut. Le secteur du logement a le vent en poupe en ce moment dans le pays. Celui-ci apportera sa contribution malgré une légère tendance à la baisse des activités des promoteurs. L’autorité monétaire canadienne compte aussi sur les exportations. La bonne santé du dollar canadien constitue par ailleurs un plus pour les exportateurs.

Le Mouvement Desjardins, établissement coopératif financier a lancé une plateforme facebook baptisée Espace Carrière Desjardin et destinée à l’emploi.

L’Espace Carrière Desjardins

Le Mouvement Desjardins, groupe financier existant depuis 1910 et fonctionnant selon le mode coopérative, lance sur facebook une page destinée à l’emploi. Baptisé Espace Carrière Desjardins et consultable via le lien facebook.com/carrieredesjardins, la plateforme intéresse déjà depuis son lancement au mois de juin dernier quelques 400 personnes sur le net. Objectif de l’opération : rendre plus visibles les offres de travail au sein de l’institution financière ainsi que sur l’ensemble du marché du travail. En se rendant sur la page, les internautes bénéficieront ainsi des dernières actualités sur l’emploi ainsi que de multiples conseils pour la gestion de leur parcours professionnel. Ils pourront en outre communiquer entre eux à travers et échanger également informations, points de vue et expérience sur leur métier.

Une importante coopérative financière

Le Mouvement Desjardins est la plus importante institution financière coopérative au Canada, et avec 196,4 Mds $ d’actifs, pointe dans cette catégorie à la 6e place au niveau mondial. Le groupe est classé parmi les établissements financiers les plus sûrs de la planète par le Magazine Global Financier pour cette année 2012. Actuellement, il propose une large palette de produits financiers, allant de la gestion d’actifs en passant par diverses gammes d’assurance, dédiées aux entreprises et aux particuliers. Misant sur l’organisation en coopérative, le Mouvement Desjardins est considéré comme l’un des plus grands employeurs au Canada avec 44 645 salariés et est réputé pour offre les meilleures conditions de travail dans le pays.
Outre une présence importante sur le marché nord-américain, il est également actif dans 25 pays émergents via sa branche Développement international Desjardins.

Très en avance en matière de services bancaires en ligne, la banque BMO entreprend à nouveau une petite révolution dans le secteur en déployant une plateforme de planification des rendez-vous en ligne.

Pour une meilleure planification des entrevues bancaires

Chaque année, les gestionnaires de comptes et professionnels de la finance de BMO-Banque de Montréal ne reçoivent pas moins de 1,5 million de sollicitations de rendez-vous. La majorité de ces demandes se fait directement en succursale, et une partie non moins importante s’effectue par téléphone. Afin d’améliorer ses prestations, la banque québécoise a instauré récemment un nouveau système en ligne, dédié aux prises d’entretien de ses clients. La plateforme Services sur rendez-vous de BMO, opérationnelle depuis le 14 juin 2012, permet désormais aux affiliés et aux clients potentiels de prendre contact avec l’un des conseillers du groupe plus rapidement. L’accès à cette interface est entièrement gratuit et peut se faire depuis un ordinateur portable ou un PC connecté.

Un outil adéquat et simple d’utilisation

Le lancement de Services sur rendez-vous de BMO répond parfaitement aux nouvelles habitudes des clients de la banque. En effet, une grande majorité des abonnés utilisent régulièrement les services en ligne de la banque. La planification des entretiens à l’adresse bmo.com/rdv s’ajoute aux nombreux outils en ligne fournis par l’établissement depuis 2009. La démarche à suivre sur l’interface est simple. Le demandeur doit en premier lieu préciser s’il est titulaire ou non d’un compte auprès de BMO. La prochaine étape consiste à préciser l’adresse, le code postal ou le nom d’une rue pour choisir la succursale où se déroulera l’entretien. Il revient au client de choisir les horaires du rendez-vous, parmi les possibilités proposées sur l’interface. La date et le lieu fixés peuvent être modifiés à tout instant, en fonction des derniers changements sur le planning du demandeur.