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Banque TD

Acheter une maison et choisir son prêt hypothécaire

La banque TD propose une série d’infographies éducatives (qui sont aussi une publicité pour l’institution, on ne s’en cachera pas) sur le thème des finances personnelles, des achats de résidences et du crédit et prêts hypothécaires.

En voici une sur l’achat d’une propriété et la façon de choisir puis rembourser une hypothèque. Versements mensuels ou aux deux semaines, versements anticipés, intérêts payés et capital remboursé, durée de la période d’amortissement (20 ou 25 ans), vous avez ici un bel aperçu.

acheter maison

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Voyageurs québécois : partir couverts pendant l’hiver

Avec la température qui baisse, les Québécois pensent déjà à leurs vacances. Le groupe TD Assurance s’attendant à un départ massif des canadiens vers les pays ensoleillés s’interroge sur l’importance qu’accordent ces touristes à leur assurance voyage.

Les Québécois se soucient-ils de leur assurance ?

Le groupe TD Assurance indique dans un sondage réalisé et publié récemment que plus de la moitié des Québécois – plus précisément 52% des personnes sondées – âgés de plus de 50 ans envisageant de partir de chez eux pour la saison d’hiver ne prennent pas la peine de vérifier leur garantie voyage. La même étude révèle que 19% seulement des snowbirds ont informé leur assureur de leur projet de vacances et demandé s’il était nécessaire de mettre à jour leur police d’assurance.

Pourtant, Jean Roy, le vice-président de TD Assurance tient à affirmer qu’il est important de souscrire une garantie voyage efficace. Ce responsable indique que les assurés doivent chercher à connaître quels sont les risques pris en charge par leur assureur.

Snowbirds quebecois

Quelles polices privilégier ?

Pour aider les vacanciers à mieux préparer leur voyage et à se couvrir, plus efficacement, Jean Roy indique qu’il est plus prudent pour l’hivernant de revoir en détail les clauses de son contrat avant de partir en voyage. Il faut surtout vérifier les conditions et les restrictions concernant la couverture à l’étranger. L’assuré doit également mettre son assureur au courant de tout changement intervenu concernant son traitement ou ses médicaments.

Pour les voyageurs qui effectuent le déplacement avec leur propre voiture, ceux-ci doivent se montrer attentifs sur l’étendue de leur garantie automobile parce que certaines d’entre elles peuvent ne pas être valables dans les autres pays. Jean Roy note que 54% des assurés pensent que leur police les couvre également hors du territoire canadien.

source: TD

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Les services institutionnels de la TD rachetés par la Banque Nationale

Un accord a été signé entre la Banque TD et la Banque Nationale du Canada, sur l’acquisition de cette dernière des services de la TD, dénommés Services institutionnels TD Waterhouse.

banque canadienne

Services institutionnels TD Waterhouse proposent des activités postmarchés exactement de la même manière que le réseau des correspondants de la Banque Nationale. Ces services destinés aux gestionnaires de portefeuilles et aux courtiers canadiens incluent la tenue de dossiers, la compensation, la garde de valeurs, la négociation, etc. La vente devrait normalement se matérialiser cette année.

Officiellement, la Banque Nationale a annoncé que l’achat a coûté 250 millions de dollars. Elle a également ajouté que les investissements récurrents de la Banque Nationale devraient se solder par une hausse de 12 cents en 2014 et de 14 cents en 2015 grâce à cette acquisition, étant donné que dès même l’exercice financier de l’année prochaine, l’on assistera à la concrétisation des retombées de cette transaction. Une transaction qui, selon la Banque Nationale, devrait faire diminuer de 40 points de base le coefficient de fonds propres imputables aux actions ordinaires.

D’après TD, environ 140 courtiers et gestionnaires de portefeuille profiteraient actuellement de leurs services, ce qui, par leur truchement, représenterait environ 350000 comptes clients et une gestion d’actifs s’élevant environ à 50 milliards USD.

Un des hauts responsables de la Banque Nationale, Luc Paiement, a fait savoir que grâce à cette transaction, ces chiffres augmenteront à coup sûr, pour passer à 260 courtiers et gestionnaires de portefeuilles supplémentaires, 130000 comptes clients et 34 milliards d’actifs.

Quant à Mushtak Najarali, premier vice-président chez Services institutionnels TD Waterhouse, sa religion est faite : grâce au partenariat avec la Banque Nationale, les employés et les clients de la TD profiteront de la même qualité de services, et se développeront davantage.

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Pénalité hypothécaire : la Banque TD et de Montréal à l’amende

Selon lapresse affaires, La juge Marie-Christine Laberge exerçant à la Cour supérieure a publié sa décision concernant le cas de la Banque TD et de la Banque de Montréal. Ces dernières devront indemniser leurs clients qui ont dû verser une pénalité parce qu’ils ont rompu leur hypothèque avant la fin de l’échéance.

Deux banques devront rembourser leurs clients

Marie-Christine Laberge, juge à la Cour Supérieure a fait savoir la pénalité attribuée aux deux banques à savoir la Banque de Montréal et la Banque TD le 21 août dernier. Ces dernières seront obligées de rembourser les clients qui, pour avoir annulé leur hypothèque avant la date de l’échéance, ont dû verser une pénalité. L’organisme Option consommateur qui dirige le dossier depuis plusieurs années se montre satisfait de cette décision, même s’il est probable que les banques concernées fassent appel.

Une méthode de calcul trop floue

La méthode de calcul de rupture d’hypothèque des deux banques est à l’origine de cette affaire. En effet, le contrat d’hypothèque stipule que si un client décide de rompre son hypothèque avant la date de l’échéance, il devra payer une pénalité. Pour ces deux banques, le calcul de l’hypothèque reste trop flou. En plus, elles n’ont pas considéré le privilège de remboursement anticipé qui donne aux clients une opportunité de rembourser 10 à 20 % du montant emprunté sans aucune pénalité. Si les autres banques expliquent clairement dans leurs actes hypothécaires que les clients ne pourront pas bénéficier de ce privilège, ces deux banques proposent une explication peu compréhensible aux clients, une situation que la juge a qualifiée d’inacceptable.

De plus le calcul de la pénalité hypothécaire se basait sur le taux affiché (exemple: 6%) et non le taux signé (exemple: 4%) lors du prêt immobilier, ce qui aumentait fortement la pénalité qui calcule la différence du taux actuel avec le taux à laquelle l’hypothèque a été prise.

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TD Canada Trust, nº 1 canadien du service clientèle

D’après l’enquête conduite par Ipsos, TD Canada Trust se retrouve en pôle position des opérateurs bancaires canadiens en matière de qualité de service clientèle.

Une qualité de service hors pair

En plus d’autres établissements financiers établis au Canada, les 5 plus importantes banques canadiennes ont récemment fait l’objet d’un sondage mené par l’agence Ipsos. 43 202 personnes ont participé à l’enquête basée sur l’exercice financier achevé en août 2012. Durant le sondage, les usagers ont eu la possibilité d’évaluer la qualité des prestationsdont ils bénéficient. 11 prix distincts ont été attribués par l’agence aux établissements les plus méritants. Grâce à son professionnalisme, la banque Toronto-Dominion a été primée dans chacune des 11 catégories.

La Banque TD en quelques mots

Classé Nº 6 en terme d’importance sur le marché nord-américain, Toronto-Dominion répertorie plus de 22 millions d’abonnés dont 8 millions sont inscrits au sein de l’agence en ligne. Elle comprend une section « Services bancaires commerciaux et personnels », un département « Assurance et gestion de patrimoine » et une section qui commercialise différents produits financiers. Elle dispose d’un capital de 773 milliards de dollars canadiens et ses titres sont cotés sur les marchés boursiers de Toronto et de New York.

Qui est Ipsos ?

Opérant dans 84 pays, Ipsos est un cabinet d’étude de marché qui se spécialise dans 6 domaines distincts, dont le marketing, la publicité, les médias, les affaires publiques et les sondages. Au cours de leurs audits, les analystes du cabinet évaluent l’opinion publique dans différents pays. Générant un chiffre d’affaires de 1,897 milliard de dollars américains en 2011, l’agence est cotée à la Bourse de Paris.

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TD Canada Trust met à jour son application mobile

TD Canada Trust a publié récemment la mise à jour de son application mobile pour les plateformes fonctionnant sous Android, faisant apparaître de nouveaux services bancaires et boursiers.

Banque TD Android

Une version 3.1.0 de l’appli mobile TD

Lancée en 2010, l’application mobile de la Toronto Dominion facilite largement la gestion en temps réel des comptes bancaires et du portefeuille par les clients de la banque. Elle permet entre autres de vérifier la situation de vos avoirs en banque ou en bourse, de localiser les distributeurs automatiques à proximité et d’effectuer des transferts de fonds au niveau national ou international. Les services disponibles sur la version originale restent cependant limités. D’où le lancement de la mise à jour 3.1.0 de l’application pour les smartphones fonctionnant sous Android. Cet update ne sera cependant compatible qu’avec les versions postérieures à l’OS 2.1 de Google.

L’option Bourse rejoint l’application mobile de TD

Cette dernière version de la plateforme mobile TD conserve toutes les fonctionnalités dans la banque, l’assurance et la gestion portefeuille déjà présentes auparavant. Une amélioration de l’interface est toutefois à noter, avec un design et un agencement plus soignés. L’apparition de nouveaux services boursiers demeure cependant le principal changement observé sur l’application. Elle permet désormais de suivre en temps réel le cours des valeurs suivies par le client de TD. Le logiciel affiche également les échanges en cours sur ces titres. Il intègre par ailleurs une option permettant de passer directement un ordre d’achat ou de vente en Bourse via son smartphone. À l’instar des autres versions iOS et RIM de la plateforme TD pour mobiles, cette mise à jour Android est gratuite et peut être téléchargée dès maintenant sur l’interface d’Android Markets.

A télécharger TD (Canada) Bank sur le Play Store : play.google.com/store/apps/details?id=com.td&feature=search_result

Android TD Bank

TD Android

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Les banques canadiennes parmi les plus sécuritaires au monde

Le magazine américain « Global Finance » a publié le palmarès des banques les plus sécuritaires au monde. Les institutions canadiennes gagnent une place de choix…
Global Finance Award

Les institutions canadiennes en haut de l’affiche

Parmi ce top 50 très prestigieux, six banques canadiennes ont été retenues. Vient à la 11ème place, la Banque Royale du Canada suivie de la banque TD à la 13e position, et Scotia à 18e place. Quant aux banques Desjardins, BMO et CIBC, elles sont classées respectivement 20e, 30ème et 31ème. Établi chaque année, ce classement se base sur les notes données par les agences américaines Moody’s, Standard & Poor’s et Fitch. Le magazine économique Global Finance a donc choisi les 50 banques les plus solides parmi 500 banques à travers le monde. Les institutions lauréates se verront décerner leurs récompenses lors de la Conférence annuelle du FMI et de la Banque mondiale en septembre à Washington.

Comprendre le mécanisme de notation…

Les agences de notation Moody’s, Standard & Poor’s et Fitch sont apparues dans les années 1980. En contrepartie d’une rémunération, ces agences analysent la solvabilité d’une entreprise, le défaut de paiements d’un client ou la situation financière d’un pays. Les notes vont de A à D, A étant la meilleure note. Plus la note d’un établissement est élevée, plus son risque de faillite est faible. Et que gagne le consommateur ? Si sa banque fait partie du top 50, elle a la possibilité d’emprunter à des taux d’intérêt moindres. De ce fait, elle bénéficie de produits financiers très attractifs.

source

Banque TD achète les cartes de crédit de MBNA Canada

La banque TD rachète le portefeuille de cartes de crédit de la banque MBNA Canada, devenant ainsi la plus grande distributrice de cartes MasterCard canadienne.

Ce sont des comptes clients estimés à plus de 8 milliards de dollars qui passent avec cette transaction dans les mains de la banque TD. Une belle opération qui permet à la banque de diversifier ses offres de cartes et de se renforcer sa portée en acquérant par ce biais 1,8 millions de comptes actifs, qui viennent s’ajouter aux 4 millions de possesseurs de cartes de crédit de la banque TD.

La transaction devrait être finalisée au premier semestre 2012, et la marque MBNA Canada maintenue pendant encore 18 mois. En plus du portefeuille de cartes, la banque TD s’est aussi engagée à reprendre certains éléments du passif de MBNA Canada pour 1,1 milliards de dollars et à offrir une prime de 100 millions supplémentaires.
Pour financer ses coûteuses opérations stratégiques sans mettre en péril ses fonds propres, la banque TD devrait émettre 8 millions d’actions.

Une telle acquisition permettra à TD de se démarquer dans l’environnement de plus en plus concurrentiel des banques canadiennes en profitant de l’expertise de MBNA Canada dans les cartes « affinités », qui reversent une partie des transactions à une organisation choisie par le client.

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La Banque TD, CIBC et Desjardins montent leurs taux hypothécaires

Après un mouvement à la hausse des taux, initié par la Banque Royale et la Laurentienne il y a trois jours, les banques TD Canada Trust, le mouvement des Caisses Desjardins et la banque CIBC ont fait de même en annoncant une hausse de leurs taux hypothécaires résidentiels.

Si l’on prend l’échéance à 5 ans taux fixe comme point de repère, les 5 institutions financières affichent la même hausse de 0,15% à 5,54%.

Détail Desjardins : (effectif 7 juillet 2011)

Termes Taux
6 mois ouvert 6,70 % inchangé
6 mois fermé 4,35 % inchangé
1 an ouvert 6,60 % inchangé
1 an fermé 3,59 % + 0,10 %
2 ans 3,95 % + 0,10 %
3 ans 4,45 % + 0,10 %
4 ans 5,14 % + 0,15 %
5 ans 5,54 % + 0,15 %
7 ans 6,50 % + 0,15 %
10 ans 6,90 % + 0,15 %

Détail CIBC : (effectif 6 juillet)

Six mois convertible 4,45 %, inchangé
Six mois ouvert 6,70 %, inchangé
Un an ouvert 6,35 %, inchangé
Un an fermé 3,60 %, en hausse de 0,10 %
Deux ans fermé 3,95 %, en hausse de 0,10 %
Trois ans fermé 4,45 %, en hausse de 0,10 %
Quatre ans fermé 5,14 %, en hausse de 0,15 %
Cinq ans fermé 5,54 %, en hausse de 0,15 %
Sept ans fermé 6,80 %, en hausse de 0,15 %
Dix ans fermé 6,90 %, en hausse de 0,15 %

Détail Banque TD : (effectif au 5 juillet)

Taux fixes                                   À            Modification
6 mois, convertible 4,45 % aucune
1 an, ouvert 6,50 % aucune
1 an, fermé 3,60 % aucune
2 ans, fermé 3,95 % aucune
3 ans, fermé 4,35 % + 0,10 %
4 ans, fermé 5,04 % + 0,15 %
5 ans, fermé 5,54 % + 0,15 %
6 ans, fermé 6,25 % + 0,15 %
7 ans, fermé 6,44 % + 0,15 %
10 ans, fermé 6,80 % + 0,15 %
Offres spéciales de taux fixes   À        Modification
1 an fermé 3,19 % aucune
2 ans, fermé 3,55 % aucune
4 ans, fermé 4,24 % + 0,15 %
5 ans, fermé 4,29 % + 0,15 %
7 ans, fermé 5,09 % + 0,15 %
10 ans, fermé 5,29 % + 0,15 %
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La Banque TD et la Banque Royale baissent leurs taux d’intérêt pour les hypothèques

La Banque TD Canada Trust et la Banque Royale viennent d’annoncer qu’elles baissaient leur taux hypothécaire.

Du côté de la Banque Royale la baisse est de 1/10è de point ou 0,10 %. Le taux pour 5 ans sera de 5,39%.
Du côté de la Banque TD la baisse se situe entre 1/10è et 2/10è, soit entre 0,10 et 0,20% pour une hypothèque à taux fixe. Le taux 5 ans est à 5,39%.

La décision des deux premières banques au pays intervient en raison de la faiblesse de l’économie américaine qui ne semble pas vouloir reprendre avec vigueur. Le taux de chômage US a augmenté à 9,1% tandis que le nombre d’emplois créés au mois de mai (54000) est le plus faible depuis les 8 derniers mois.

Liste des succursales TD ouvertes le dimanche (à partir du 13 février 2011)

Succursales TD Dimanche

On vous en parlait en octobre dernier : la Banque TD souhaitait ouvrir des succursales le dimanche. Et bien c’est maintenant réalité avec seize succursales TD et ce, dès le dimanche 13 février. Vous pourrez y faire toutes les opérations courantes comme en semaine (ouvrir un compte, effectuer une contribution à son REER, une demande de prêt hypothécaire, changer de l’argent étranger en vue d’un voyage, faire des placements financiers ou rencontrer un conseiller, etc.).

TD Canada Trust se démarque désormais largement de sa concurrence sur cette partie précise.

Et voici la liste des succursales Banque TD au Québec qui seront ouvertes le dimanche : (d’autres suivront)

BLAINVILLE
Blainville Super C.
259, boul. de la Seigneurie
J7C 4N3

BROSSARD
Taschereau et Pelletier
8330, boul. Taschereau, bureau 400
J4X 1C2

GATINEAU
Plateau Gatineau
125, boul. du Plateau
J9A 3G1

LAVAL
Daniel-Johnson et Saint-Martin
2105, boul. Daniel-Johnson
H7T 1H8

SAINT-ROMUALD
Charny
730, rue de la Concorde
G6W 8A8

SHERBROOKE
4050, boul. Josaphat-Rancourt
Sherbrooke
J1L 3C6

SAINT-JEAN-SUR-RICHELIEU
160, boul. Omer-Marcil
J2W 2V1

SAINTE-FOY
1260, autoroute Duplessis
G2G 2B5

VAUDREUIL-DORION
Vaudreuil
40, boul. de la Cité-des-Jeunes
J7V 9L5

MONTRÉAL
Place Vertu, Saint-Laurent
3131, boul. de la Cote-Vertu
H4R 1Y8

Saint-Léonard
5070, rue Jean Talon Est
H1S1K6

Mail Cavendish
5800, boul. Cavendish
H4W 2T5

Marcel-Laurin et Saint-Exupéry
1900, boul. Marcel-Laurin
H4R 1J9

Jean-Talon et Querbes
478, rue Jean Talon Ouest
H3N 1R3

LaSalle
8450, boul. Newman
H8N 1Y5

Galeries Léger
6168, boul. Henri-Bourassa Est
H1G 5X3

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TD Waterhouse Broker Fr Frais et Comptes

TDWaterHouse

TD Waterhouse est le service de courtage en ligne (broker) de la banque TD Canada Trust.

Il offre le courtage à escompte, la planification financière et des services aux clients privés et institutionnels.

Le courtier à escompte Tdwaterhouse offre des négociations sur 10 marchés internationaux et dans 7 devises différentes.

Des comptes au comptant et sur marge sont offerts.

Les frais et commissions sont variables. Si vous réalisez plus de 150 transactions par trimestre (soit 50 par mois), alors il vous en coûtera seulement 7 dollars par transaction. De 30 à 149 transactions par mois ou avec un actif de votre ménage de 50 000 à 100 000 dollars, la commission sera de 9.99$. Si vous ne remplissez pas les conditions, les frais classiques de 29$ s’appliquent. Voyez le barème des commissions sur cette page.

Site web : tdwaterhouse.ca

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TD Assurance : Auto Habitation VR Médicale Voyage

TD Assurance

TD Assurance propose des services d’assurances automobile et véhicules récréatifs (VR), habitation, médicale de voyage et une protection de crédit.

Votre voiture est assurable chez TD si elle est a été enregistrée dans une des provinces suivantes : Québec, Ontario, Alberta, Yukon, Territoires du Nord-Ouest ou dans une province de l’Atlantique et si elle n’est pas une auto commerciale. Demandez une soumission gratuite directement sur le site web.

Habitation : pour assurer votre résidence principale, mais aussi pour une résidence secondaire ou un chalet.

Assurances pour Véhicule Récréatif : motocyclette, VTT, motoneige et autocaravane.

Assurance médicale de voyage : si vous faites plus de deux voyages par an, des courts séjours aux US ou au Canada, … Également une assurance annulation et interruption de voyage.

Site Web: www.tdassurance.com

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TD Banquenet Easyweb

Banquenet TD

Banquenet de TD est la page d’accueil pour l’ouverture de session en ligne à la banque TD Canada Trust en français.

Effectuez des virements, consultez les soldes de vos comptes (chèque-REER-REE-Visa-Epargne-Ligne de crédit…), faites des paiements, etc.

Banquenet Easyweb TD : https://banquenet.tdcanadatrust.com/

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TD Canada Trust Banquenet EasyWeb Banque TD tdcanadatrust.com

TD-Canada-Trust

La Banque Toronto-Domininion (TD) a été créée officiellement en 1955 avec la fusion de la Banque de Toronto (fondée en 1855) et de la Banque Dominion (fondée en 1871).

Elle compte 43 000 employés dans le monde.

-Son site internet : www.tdcanadatrust.com/francais/ (Particuliers)

-Ouverture de session login Banquenet Easyweb : https://banquenet.tdcanadatrust.com/

-Localisateur de Succursale TD et heures d’ouverture (ouverte le samedi, dimanche, accès fauteuil roulant ; Cherchez par adresse, intersection, ville, code postal ou numéro de succursale) : tdcanadatrust.com/francais/localisateur/

-Groupe Financier Banque TD en français : www.td.com/francais/

-Entreprises : servicesbancairescommerciauxtd.com

La banque offre tous les services bancaires comme les comptes chèque, épargne, compte épargne libre d’impôt (CELI), les offres de crédit personnel comme la ligne de crédit TD, les prêts auto et assurance vie et maladie. Td Canada Trust propose également toute une gamme de prêts hypothécaires et d’assurances hypothèques, des cartes de crédit, un service d’envoi de devises à l’étranger et des solutions pour étudiants.

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La Banque TD annonce l’ouverture de succursales le dimanche

19/10/2010 Aucun commentaire

TD Canada Trust a tout récemment annoncé qu’elle comptait ouvrir 300 de ses succursales, éparpillées dans 90 communautés, sept jours par semaine. En effet, certains clients de cette banque verront leur succursale ouverte les dimanches. Cette nouvelle législation, qui devrait être appliquée le 13 février de l’année prochaine, ne verra pas de changement dans les heures d’opération durant les jours de semaine ; les succursales qui ont été choisies offriront leurs services à la clientèle aux heures régulières du lundi au vendredi et à partir de 2011, elles les offriront également le dimanche de 12 h à 16 h.

Selon les premières informations recueillies, cette stratégie représente une nouvelle vis-à-vis de la concurrence. Selon Christine Marchildon, la première vice-présidente de TD Canada Trust dans la région du Québec, cette nouvelle loi permettra à la banque de proposer le plus grand nombre d’heures d’opération sur le territoire, soit 50 % plus d’heures que leurs concurrents les plus proches. À noter que la Canada Trust, entreprise ayant été incorporée à la TD depuis près de 30 ans, a été la première institution financière à ouvrir ses portes les samedis. Donc, à partir du 11 février de l’année prochaine 2011, la TD pourra se vanter d’offrir des services sept jours par semaine.

L’ouverture de TD les dimanches ne représente pas seulement un avantage pour cette banque. En effet, selon Sophie Roussin, analyste à l’Union des consommateurs, cette nouvelle stratégie pourrait bien profiter à beaucoup de personnes, notamment ceux qui ont des horaires de travail réguliers. Toujours selon l’analyste, les institutions financières du Canada devraient également suivre le pas afin de pouvoir être compétitives sur ce segment de marché.

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